Le prêt hypothécaire est un prêt consenti par une banque ou un organisme financier pour l’achat d’un bien immobilier.
Il est généralement utilisé pour financer l’acquisition de la résidence principale, secondaire, mais aussi les travaux d’aménagement ou de rénovation.
Le prêt hypothécaire peut être accordé à tout le monde, quel que soit l’âge et la situation professionnelle. Cependant, il est nécessaire de respecter certaines conditions pour pouvoir en bénéficier. Nous allons voir çà de plus près.
Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?
Un prêt hypothécaire est un crédit que vous contractez auprès d’une banque. Cet emprunt vous permet de financer l’achat ou la construction d’un bien immobilier (maison, appartement) et donc, de commencer à rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt.
La durée du prêt hypothécaire varie en fonction des revenus et du patrimoine personnel du demandeur.
Vous pouvez effectuer une demande de prêt hypothécaire à partir de 16 ans jusqu’à l’âge de 65 ans révolus.
Il existe trois types de crédit : le crédit à tempérament, le crédit permanent et le rénovation/construction.
Le type de crédit dépend essentiellement des projets que vous souhaitez entreprendre : – Si vous achetez une maison, c’est un crédit à tempérament qui sera octroyé- Si vous voulez rénover ou construire un bien immobilier, c’est un crédit permanent qui sera accordée- Si vous voulez faire construire une nouvelle maison/appartement pour vendre ensuite votre bien actuel, c’est un rénovation/construction qui sera allouée Pour connaître la durée et les conditions dont il faut disposer pour obtenir ce genre de crédit auprès d’une banque, il est essentiel d’effectuer une simulation en ligne afin d’avoir une idée sur les possibilités offertes par chaque type de prêt hypothècaire. Un simulateur en ligne gratuit est disponible sur notre site internet www.credit-immobilier-financement.be .
Lorsque la simulation est terminée, il suffit juste d’envoyer les documents requis par e‐mail ou par fax. organisme financier
Quels sont les risques que présente un prêt hypothécaire ?
Il est important de savoir que les prêts hypothécaires comportent des risques.
Il ne faut pas oublier que l’emprunteur doit rembourser le crédit en totalité, et ce, quelle que soit la situation financière du ménage. De plus, un emprunteur peut à tout moment perdre son emploi et se retrouver ainsi dans une situation financière difficile pour pouvoir honorer ses dettes. organisme financier
Qu’est-ce que la protection hypothécaire ?
La protection hypothécaire est une assurance prêt hypothécaire qui peut vous offrir une couverture de la partie non garantie de votre prêt. Grâce à cette assurance, vous pourrez rembourser votre prêt si vous ne pouvez plus le faire seul ou si le montant du capital restant dû est inférieur au montant assuré.
Vos proches seront donc protégés en cas de décès ou d’invalidité totale et permanente.
La protection hypothécaire est un contrat souscrit auprès d’une compagnie d’assurance.
Lorsque vous contractez un crédit immobilier, l’organisme financier qui vous accorde le prêt exige que l’emprunteur souscrive à une assurance-crédit pour garantir son remboursement en cas de défaillance financière (chômage, maladie, invalidité). Cette assurance permet également aux autres emprunteurs, en particulier les héritiers du débiteur assuré, de se voir octroyer un nouveau crédit sans avoir à payer eux-mêmes des intérêts sur ce nouvel emprunt. En effet, ils auront la possibilité de récupérer tout ou partie des sommes versés au titre du premier emprunt par le biais des prestations versées par l’assurance. organisme financier
Comment protéger un prêt hypothécaire ?
Il est parfois difficile de s’y retrouver lorsqu’il s’agit de protéger son prêt hypothécaire. En effet, les institutions financières ont des politiques et des conditions différentes à propos du remboursement de votre prêt hypothécaire. Si vous avez contracté un prêt hypothécaire et que vous souhaitez le transférer dans une autre institution financière, il y a plusieurs choses à savoir avant de prendre la décision finale. En premier lieu, il n’est pas possible de réduire le montant des mensualités ou d’allonger la durée du prêt sans perdre les avantages fiscaux liés au taux fixe.
Lorsque vous vendez votre maison, il faut également penser aux garanties offertes par l’institution qui va racheter votre prêt hypothécaire.
Il existe trois types de garanties : La première est appelée « assurance-chômage »; elle couvre 80 % du solde impayé en cas d’invalidité totale permanente ou partielle suite à une maladie ou un accident; La seconde est appelée « assurance crise personnelle »; elle couvre 20 % du solde impayé en cas d’invalidité totale permanente ou partielle suite à une maladie ou un accident; Le troisième type est appelée « assurance perte d’emploi »; elle couvre 100 % du solde impayé si le client se trouve au chômage involontaire pour une période maximale de 12 mois consécutifs (pour la province).
Il peut être intéressant pour certains clients d’opter pour cette option afin d’avoir accès rapidement à ce fonds supplétif en cas de besoin. organisme financier
Quels sont les avantages d’une protection hypothécaire ?
L’hypothèque est une garantie financière à laquelle un prêt est associé. Elle peut être utilisée pour couvrir tout ou partie d’un emprunt, tel qu’une marge de crédit hypothécaire, un prêt personnel ou encore un prêt-auto.
L’hypothèque permet ainsi de protéger votre maison en cas d’impayés de votre part. En cas de décès, l’hypothèque permet également à vos proches de récupérer le bien immobilier en question et d’en disposer comme ils le souhaitent.
Vous pouvez également choisir de faire un emprunt hypothécaire pour financer les travaux nécessaires sur votre résidence principale ou secondaire. Cette solution vous permet alors de réaliser des économies non négligeables sur vos coûts liés aux travaux et/ou au remboursement du capital du prêt hypothécaire existant. Quels sont les avantages d’une protection hypothécaire ? Une protection hypothécaire consiste à garantir tout ou partie d’un emprunt afin que ce dernier ne puisse pas être remboursable par son propriétaire si ce dernier se trouve incapable de payer ses dettes durant les années à venir.
Lorsqu’on conclut une telle opération, on effectue alors une « vente » totale (vente) du bien immobilier concernée par l’hypothèque en question qui sera cependant conservée par la banque jusqu’au moment du déblocage des fonds accordés suite au remboursement anticipatif du crédit contractuellement mis en place avec cette institution financière (emprunt). organisme financier
Comment trouver la protection hypothécaire la mieux adaptée à ses besoins ?
Trouver la meilleure assurance hypothécaire n’est pas chose facile.
Il est important de comparer les différentes assurances proposées sur le marché avant de faire son choix. Pour trouver une couverture adaptée à ses besoins, il faut prendre en considération plusieurs critères : La nature du prêt L’assurance doit être adaptée au type de crédit contracté (prêt à taux fixe ou prêt à taux variable).
Le montant des mensualités Le capital assuré Il existe différents types d’assurances : Les assurances soldes restants dus et/ou décès : elles permettent de rembourser le solde restant dû du prêt en cas de décès ou maladie grave L’assurance vie mixte : elle permet d’obtenir un capital en cas de décès ou maladie grave, mais aussi une rente éducation pour les enfants et l’aide financière indispensable aux parents âgés qui ne peuvent plus subvenir à leurs besoins.
Les assurances incapacité temporaire totale (ITT) : elles permettent d’obtenir un revenu fixe pendant une certaine durée, sous forme de pension complétive au revenu professionnel net imposable, calculée sur base des prestations versées par l’employeur.
Les garanties optionnelles Elles peuvent être utiles pour augmenter le montant du capital assuré ou pour bénéficier d’une couverture plus étendue. Enfin, il existe des garanties spécifiques liés à certains emprunts immobiliers. organisme financier
Le prêt hypothécaire est un emprunt bancaire qui permet à l’emprunteur de financer l’achat d’un immeuble. Pour être valable, le prêt hypothécaire doit respecter certaines conditions, notamment la constitution d’une garantie ou hypothèque.
