L’assurance emprunteur est une assurance qui couvre les risques liés à un crédit. Elle permet au souscripteur de bénéficier d’une garantie en cas de décès, d’invalidité, ou encore d’incapacité. Elle est obligatoire pour tout crédit immobilier mais elle peut être exigée par l’organisme prêteur. En effet, cette garantie est nécessaire pour le prêteur afin d’être sûr que le remboursement du crédit sera effectué en cas de défaillance de l’emprunteur. Nous allons voir quels sont les types de garanties concernant l’assurance emprunteur et comment choisir la meilleure assurance emprunteur possible.
Qu’est-ce qu’une garantie d’assurance emprunteur ?
Les garanties proposées par une assurance emprunteur sont les suivantes : La décès. En cas de décès, l’assurance prend en charge le remboursement du crédit au moment du décès.
L’invalidité totale et permanente. En cas d’invalidité totale et permanente, l’assurance prend en charge le remboursement du crédit. Cette garantie sera la plus importante des garanties à souscrire dans le cadre de l’acquisition d’un bien immobilier ou pour un projet professionnel.
L’incapacité temporaire totale de travail (ITT). En cas d’ITT, l’assurance indemnise la banque pendant toute la durée de cette ITT.
La perte d’emploi (PTIA). Si vous êtes licencié ou que vous perdez votre travail, l’assurance peut payer les mensualités restant dues jusqu’à ce que vous retrouviez un emploi ou jusqu’à ce que vous ayez atteint la retraite si vous êtes salarié.
La perte partielle et irréversible d’autonomie (IPP) Les problèmes de dos ne permettent pas toujours de se déplacer à son domicile comme on le souhaiterait et cela entraîne donc une incapacité partielle et durable à exercer une activité professionnelle rémunérée. Dans ce cas, il faut savoir qu’il est possible de faire appel à son assurance santé pour obtenir une aide financière complémentaire afin de faire face aux frais liés au maintien à domicile qui incombe alors au bénéficiaire. crédit immobilier
Quels sont les types de garanties d’assurance emprunteur ?
Les garanties d’assurance emprunteur peuvent prendre différentes formes. Elles peuvent être des garanties de type décès, invalidité et incapacité de travail.
Il existe également des garanties qui permettent de couvrir les risques aggravés de santé. Cependant, l’offre est très large et il n’est pas toujours facile de trouver la formule adaptée à son profil.
La première chose à faire pour déterminer le type d’assurance qui vous convient est donc de bien étudier votre situation personnelle (emploi, antécédents médicaux, etc.) et professionnelle (profession exercée). Si vous avez une activité physique ou sportive à risque, parlez-en avec votre conseiller financier.
L’analyse des risques sera un premier pas vers la recherche des meilleures solutions pour vous couvrir contre tout incident pouvant survenir durant le remboursement du prêt immobilier. crédit immobilier
Garantie accident de la vie
La garantie accidents de la vie est un contrat d’assurance qui permet de couvrir les risques liés à un accident survenu dans le cadre de la vie privée. Elle est indépendante du prêt immobilier et peut être souscrite par l’emprunteur auprès de n’importe quel assureur. Cette garantie intervient en cas d’accident domestique, mais également en cas d’agression extérieure. crédit immobilier
Garantie invalidité et décès
L’assurance emprunteur est un contrat qui permet de garantir le remboursement d’un crédit en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur. En effet, si vous êtes emprunteur et que vous avez souscrit à un prêt immobilier, votre banque peut exiger la souscription à une assurance couvrant les risques de décès et d’invalidité, afin de garantir le remboursement du crédit en cas de défaillance.
Lorsqu’une assurance emprunteur est souscrite par un emprunteur, elle ne peut pas exister sans une garantie des risques couverts. Cette garantie se traduit soit par la formule « décès » (dans ce cas l’assureur prend en charge le remboursement du capital restant dû au titre du prêt), soit par la formule « invalidité-incapacité » (l’assurance prend alors en charge le remboursement des échéances du prêt).
Il existe toutefois une exception à cette règle : il est possible pour l’emprunteur de renoncer expressément et contractuellement à cette assurance pendant la durée du contrat mais cela nécessite quand même son accord. Si vous souhaitez obtenir plus d’informations sur ce sujet, n’hésitez pas à contacter nos experts Assurance Emprunt Boursorama Banque grâce au formulaire mis à votre disposition sur notre site internet. crédit immobilier
Garantie perte d’emploi
Vous avez souscrit un prêt immobilier et vous êtes confronté à la baisse de votre revenu dû à une perte d’emploi ? Vous pouvez souscrire une assurance emprunteur afin de garantir le remboursement de votre crédit. Cette assurance est obligatoire, mais elle n’est pas forcément exigée par les banques, qui peuvent demander que vous preniez une garantie supplémentaire.
L’assurance décès permet le versement d’un capital au(x) bénéficiaire(s), en cas de survenance du risque assuré (décès).
Le contrat peut également inclure une garantie invalidité qui couvre l’emprunteur contre l’incapacité temporaire totale ou partielle entraînant l’inaptitude pour le travail. crédit immobilier
Garantie décès accidentel
L’assurance emprunteur est une solution qui permet de garantir le remboursement du crédit en cas de décès ou d’invalidité. Une assurance sur le prêt immobilier permet à l’organisme prêteur de se faire rembourser par l’assureur les échéances restantes dans des situations comme la maladie, l’accident ou un décès.
Lorsque vous souscrivez une assurance emprunteur, vous signez un contrat auprès d’une compagnie d’assurance et vous définissez les garanties que vous souhaitez assurer (décès, invalidité, incapacité temporaire totale. ) Les avantages de l’assurance emprunteur ? L’assurance emprunteur est la meilleure solution pour protéger votre famille, ainsi que votre financement en cas de problème. Cette assurance peut être indispensable si vous souhaitez obtenir un prêt immobilier auprès d’un établissement bancaire. Elle permet à l’organisme financier qui accorde le crédit immobilier de se faire rembourser les mensualités restantes en cas de décès ou d’invalidité totale et permanente. En effet, une personne accidentée ne pourra pas payer ses mensualités durant toute sa période d’incapacité et cela risque fortement de mettre son entourage en difficultés financière importantes.
Le coût total du crédit sera alors plus élevé que celui du crédit initial si personne n’était couverte durant cette période. crédit immobilier
Il existe plusieurs types de garanties concernant l’assurance emprunteur. L’assurance décès, l’assurance invalidité, l’assurance perte d’emploi et la garantie PTIA. Chaque type de garantie a un coût différent.
